投資信託シミュレーション

投資信託のシミュレーションで見落とされやすいのが信託報酬（運用管理費用）です。買うときでも売るときでもなく、持っているあいだずっと、毎日、純資産から差し引かれます。自分で払う実感がないので気づきにくいのですが、長く持つほど効いてきます。

毎月3万円を年利5％で30年積み立てた場合、信託報酬の違いで最終的な金額はこれだけ変わります。

信託報酬は目論見書や販売会社のサイトの「信託報酬」「運用管理費用」の欄に書いてあります。年率で表示されているので、そのまま入れてください。

このツールでは購入時手数料と信託報酬を入れられます。信託財産留保額は商品によってかからないことが多いので入れていません。かかる商品の場合は、売るときに評価額から数百分の1が引かれると考えてください。

課税口座（特定口座・一般口座）で投資信託を売って利益が出ると、20.315％（所得税15％＋復興特別所得税0.315％＋住民税5％）が引かれます。

NISA口座なら非課税です。このツールの「税金」のチェックは初期状態で外してあるので、NISAで積み立てる前提ならそのままにしてください。課税口座で計算したいときだけチェックを入れます。

1. 「一括＋積立」「一括投資だけ」「積立だけ」から選びます
2. 金額と運用する期間を入れます
3. 想定利回りは信託報酬を引く前の数字を入れます
4. 目論見書を見て信託報酬を入れます
5. 最終的な評価額と、信託報酬で減った額がすぐに出ます

入力するたびに自動で計算されます。入れた内容はお使いのブラウザにだけ保存され、次に開いたときに復元します。サーバーには送信していません。

想定利回りは何％にすればいいですか？

過去の実績から考えると、全世界株式のインデックスで年5〜7％程度が1つの目安です。ただし将来を保証するものではありません。低め（3％）と高め（7％）の両方で試して、幅を見ておくことをおすすめします。

信託報酬がわかりません

目論見書か販売会社のサイトの「信託報酬」「運用管理費用」の欄にあります。わからない場合は、インデックス投信なら0.1％、アクティブ投信なら1.5％を入れて試してみてください。

分配金はどう扱われていますか？

すべて再投資される前提で計算しています。分配金を受け取るタイプの投信では、受け取るたびに課税され複利が効きにくくなるため、この結果より少なくなります。

信託報酬を引かない計算がしたいのですが

信託報酬の欄に0を入れてください。積立シミュレーションでも同じ計算ができます。

NISAの枠を確認したいのですが

新NISA・積立NISAシミュレーションをお使いください。年360万円・生涯1,800万円の枠の判定ができます。

取り崩すときのことも知りたいです

貯めたあとに毎月いくら使えるかは人生逃げ切り計算機で試せます。

投資信託シミュレーションは、あくまでも目安としてご利用ください。実際の運用成績は毎年変動し、計算どおりに増えるわけではありません。元本割れすることもあります。投資の判断はご自身の責任で行ってください。